Zakaj kupiti zlato? Ukrajincem je žal, da ga niso pravočasno kupili.

Zakaj je v teh turbulentih časih dobro razmisliti tudi o zaščiti premoženja in kupiti zlato, se je pokazalo s poglobitvijo ukrajinske krize. Ljudje so v pičlih 4 mesecih izgubili več kot polovico svojega premoženja, ki so ga varčevali v denarnih sredstvih. Ali lahko špekuliramo, da se bo s poglobitvijo svetovne gospodarske krize ista zgodba ponovila z drugimi, našimi valutami in kaj storiti, da se proti temu zaščitite?

Gospodarske razmere v Ukrajini so skrb vzbujajoče, prav tako, pa zelo slabo kaže njihovi nacionalni valuti Ukrajinski hrivniji (UAH). Hrivnija je valuta, ki je v letošnjem letu 2014, izgubila največ.

Najboljši pokazatelj realne vrednosti valut je ta, da jih primerjamo z zlatom. Na spodnjem grafu je razvidno, da je v preteklem tednu hrivnija izgubila 7% v primerjavi z zlatom oz. vrednost unče zlata je v primerjavi z njo naraslo iz 15.669 na vrednost 16.880.

Vrednost zlato v primerjavi z ukrajinsko valuto Hrivnijo

V kolikor primerjamo zlato in ukrajinsko hrivnijo samo v letošnjem letu 2014 potem, je izguba že katastrofalna, saj je izgubila že 69% svoje vrednosti, od 1. januarja 2014 pa se je zlato povzpelo iz 9.992 na 16.880 za unčo zlata. 

Rast zlata v ukrajinski

Tisti Ukrajinci in ukrajinska podjetja, ki so na vlak zaščite premoženja (zlato in druge realne vrednosti), vstopile pravočasno, so zdaj v neprimerljivi prednosti v primerjavi z ljudmi in podjetji, ki so sredstva hranili v bančnih depozitih in gotovini. Ob tem je potrebno omeniti, da bo vrednost hrivnije še padala, dokler se razmere ne bodo umirile, kar pa lahko traja tedne, mesece.

Zgornji in zelo aktualen primer Ukrajine je velik poduk, da lahko do zaostrenih razmer pride razmeroma hitro in da je bolje, da smo na takšne scenarije tudi pripravljeni. V kolikor se ne zgodijo, pa bo za nas toliko bolje. 

Za konec bi z vami delil te besede: 

"Zaupajte sebi, bodite na varni strani in se pravočasno informirajte o za vas pomembnih premoženjskih, finančnih vprašanjih."

Peter Herman

Katera svetovna valuta bo nadomestila dolar?

Nič ni večno, tudi valute s katerimi plačujemo ne. Slovenci imamo posebej velike izkušnje z menjavo valut, zato se  (še) predobro zavedamo katere so njihove prednosti in slabosti. Določene valute imajo oz. so imele v preteklosti večjo vlogo kot druge, saj so bile odraz moči velesil, ki so jih izdajale. Trenutno vlogo svetovne valute zaseda dolar, ki je ta status dobil v 20. stoletju, vendar se zdi, da bo prav kmalu dobil naslednika. Veste, katera valuta ga bo nadomestila?

Vodilne valute zadnih 600 let

V spodnji sliki si poglejte katere valute so bile v preteklih 600 letih vodilne v svoji obdobjih.

 

Ob tem je dobro omeniti, da je v povprečju vsaka izmed valut svojo glavno vlogo ohranjala približno 100 let, dolar pa je to "magično" mejo že presegel.

Upad kupne moči dolarja od leta 1913

Da dolar ni in ne bo večen, si lahko pogledate na spodnji sliki, ki kaže kako dolar izgublja svojo kupno moč. Izgubljanje vrednosti pa je posebej očitno po letu 1913, ko je ameriški bančni "kartel" ustanovil Ameriško centralno banko, ki ostaja edina privatna centralna banka v svetu ter z ukinitvijo zlatega standarda v 70. letih iz strani ameriškega predsednika Nixona, s katerim so odprli vrata nenadzorovanemu "tiskanju" denarja.

Kupna moč dolarja v zadnjih 100 letih strmo pada.

Centralne banke vlagajo kitajsko valuto "juan"

Najmanj 40 centralnih bank po svetu svoja sredstva že vlaga v kitajsko valuto juan, mnoge pa se že  pripravljajo na ta korak. Od teh 40 je svoje "nakupe" javno objavilo 23 držav, ki so pretežno iz Azije in Oceanije (Australija, Pakistan, Indonezija, Japonska, Južna Koreja,...), 5 jih prihaja iz Evrope: Norveška, Avstrija, Francija, Belorusija in Litva), 7 držav pa je iz Južne Amerike in Afrike. Več o tem si preberite na portalu strani South China Morning Post

Kako Kitajska pripravlja kitajski juan na vodilno valuto sveta?

Na zgornji sliki vidite izjemen porast povpraševanja po zlatu iz strani Kitajske, dobro pa je znano, da je Kitajska pred leti postala največji proizvajalec zlata na svetu, svojega zlata pa ne izvaža več. Za stabilnost valut je bilo že v vsej zgodovini pomembno, da so države v svoji zakladnicah hranile velike količine zlata. Prav zato lahko sklepamo, da Kitajska kupuje in kopiči zlato tudi z namenom, da prav kmalu prevzame status vodilne velesile sveta ter obenem "ponudi" valuto, ki bo v primerjavi z drugimi valutami najbolj stabilna.

Za konec še vprašanje za vas. Katera valuta pa bi vam bila bolj povšeči: valuta brez kritja, ki je podvržena nenadzorovanemu tiskanju denarja ali valuta s kritjem v zlatu, ki bi ohranjala vašo kupno moč?

Peter Herman, l.r.

Zakaj v Slovenci (še) ne iščejo finančnih nasvetov pri licenciranih neodvisnih premoženjskih svetovalcih?

Področje osebnih financ spada med teme, ki se jih ljudje zelo neradi lotevamo, kaj šele, da bi o teh temah govorili z drugimi. Res je, da se v primeru naših bolezni posvetujemo z zdravnikom, res je, da nam v primeru  "odpovedi" zavor na avtomobilu, pomaga mehanik, itd. A kljub temu se zdi, da premoženjsko in finančno svetovanje pri nas še ni tako znano, da bi se ljudje ob upravljanju svojih financ in naložb, spomnili tudi na morebitno sodelovanje s premoženjskim in finančnim svetovalcem in prednosti, ki bi jih ob tem dosegali. Pa  je res tako? Ali k temu botruje tudi zamenjevanje premoženjskih oz. finančnih svetovalcev z drugimi poklici na finančnih trgih?

 

Foto: www.nerdwallet.com

Kateri so predsodki, vprašanja in razlogi, da ljudje nasvetov še vedno ne iščejo pri premoženjskemu in finančnemu svetovalcu, ampak pri finančnih prodajalcih in institucijah?

 1. Ali je licencirani neodvisni premoženjski svetovalec zavarovalni agent?

Licencirani premoženjski svetovalec ni prodajalec produktov, ampak mora biti v prvi vrsti svetovalec, finančni "izobraževalec", saj mora najti potrebe in želje ljudi in šele nato, če se to od njega pričakuje, ponuditi praktične finančne rešitve za ljudi. Finančne rešitve, ki so pomembne za ljudi, se lahko išče na celotnem finančnem področju, te pa so odvisne od posameznikove situacije, zavarovanja pa pri tem predstavljajo zelo ozek, sicer zelo pomemben segment osebnih financ, ki pa se v mnogo primerih zlorablja in zato pri ljudeh iz teh tudi izvira največ negativnih izkušenj. Torej v kolikor se z premoženjskim svetovalcem ne želite pogovarjati o zavarovanjih ali o področjih, ki vas na zanimajo, tega ne bo vključeval v svoje analize in finančna mnenja, pogovor pa se bo dotikal samo tem, ki vas najbolj zanimajo.

2. Kako plačati premoženjskega svetovalca?

Glede na to, da je delo premoženjskega svetovalca v praksi doseči, da ljudem zmanjša stroške (finančnih produktov in preteklih odločitev), poveča vrednost premoženja ter zakonsko pomaga izkoriščati davčne prednosti in plačevati manj davka, je to zelo pomembno vprašanje.

Kot premoženjskemu svetovalcu se mi zdi najbolj primerno, da ljudje za nasvete ne plačujejo direktno v denarju, ampak s priporočili, seveda ob predpostavki, da so z premoženjskim svetovalcem zares zadovoljni. To se mi zdi tudi etično do ljudi, saj lahko do nasveta pride tudi nekdo, ki plačljivih nasvetov ne bi mogel plačati (študenti, upokojenci, brezposelni). Ljudje v tem primeru dajejo direktna priporočila in reklamo, za zaupanja vredne svetovalce, s katerimi so zadovoljni in ob tem "plačajo" svetovalca.

Direktno oz. denarno plačilo premoženjski svetovalec dobi pri tistih institucijah, kjer ljudje želijo urejati naložbe za njihove finančne cilje (urejanje najugodnejših kreditov, naložb,...). Tako se pri konkretnih strankinih odločitvah s finančnimi institucijami "dogovori", da vi s sklenitvijo plačate njega osebno in ne osebe za "okenci", ki vas ne poznajo in za vas v prihodnosti ne bodo skrbeli. Dober premoženjski svetovalec bo za uresničevanje vaših finančnih ciljev skrbel tudi v prihodnosti, zato je velika prednost, da ne ostanete sami ter da z njim opravljate letne razgovore in prilagajate življenjske spremembe.

Obstajajo tudi naložbe, kjer premoženjski svetovalec nima neposrednih koristi, vendar ve, da je za stranko zaradi razpršitve tveganja tako najbolje. Tovrstne "brezplačne" nasvete" stranke sicer malokrat opazijo, vendar svetovalec ve, da je zadovoljna stranka v prihodnosti glavna naloga premoženjskega svetovanja, obenem pa zelo dobra reklama za svetovalca v prihodnosti.

Pred sklenitvami finančnih produktov, morajo stranke poznati vse prednosti , slabosti, stroške in dobijo tudi mnenje ali so za njih primerni  ali ne. Sodelovanje premoženjskega svetovalca z vami, se v tistem trenutku začne in nadaljuje skozi letne razgovore, spremljanje finančnih produktov ter dodatna informiranja in izobraževanja preko povabil na dogodke, e-mail sporočil in telefonskih pogovorov.

3. Nepoznavanje načina premoženjskega svetovanja

Premoženjsko svetovanje ni govor o najboljših produktih na svetu (ki mimogrede ne obstajajo), temveč poslušanje ljudi, ki se želijo pravilno odločati na finančnem področju in jim dati nedvoumno in etično mnenje, kaj bi finančni svetovalec naredil na strankinem mestu.

Koraki finančnega svetovanja izgledajo tako:

1. Pridobiti podatke za analizo

2. Anliziranje podatkov in izdelava predloga finančnega načrta

3. Predstavitev finančnega mnenja in predlogov

4. Praktično reševanje finančnih vprašanj ali sklenitev najprimernejših finančnih naložb

5. Spremljanje finančnih odločitev ali naložb

6. Svetovalni razgovori v prihodnosti (upoštevanje sprememb na finančnih trgih, pri zakonih ali osebnih situacij)

Po izkušnjah sodeč je to sosledje korakov, eden izmed najbolj primernih načinov, da so vaše finančne odločitve odraz vaših trenutnih želja in potreb, ki se prilagajo tudi v prihodnosti

4. Nepoznavanje prednosti sodelovanja s premoženjskim svetovalcem

Ljudje vedno iščemo koristi, zato mora premoženjsko svetovanje ponuditi prednosti, ki jih ima posameznik. 

Direktne prednosti, ki so sicer odvisne od posameznikove situacije in preteklih odločitev so:

• Denar in naložbe na mestih, ki so najprimernejše za vaše finančne cilje;
• Zmanjšanje stroškov finančnih produktov in privarčevanje dodatnega denarja;
• Plačevanje manjših davkov, ki upošteva zakone v RS in izvirajo iz vašega premoženja;
• Pravočasno prilagajanje naložb spremembam;
• Finačno izobraževanje v prihodnosti in opozorila na pasti;
• Ob strani imeti osebo, ki vam je na voljo za finančna vprašanja in izzive in vam bo v vsakem primeru skušala najti najugodnejšo rešitev.

5. Splošno nezaupanje zaradi preteklih negativnih izkušenj

Pravijo, da si je zaupanje potrebno prislužiti in prav zato je pomembno, da ste na tem področju vedno previdni in da poznate osebo s katero sodelujete. Dodatne informacije najlažje spoznate preko priporočil vaših prijateljev in znancev, ki vam želijo dobro, po drugi strani pa internet ponuja dovolj informacij o ljudeh preko socialnih omrežij. Vedno upoštevajte ali ima svetovalec pred vami registrirano dejavnost, ali ima vse zakonsko predpisane licence za delo, ki ga opravlja, za koga dela svetovalec in  nenazadnje, upoštavajte vašo intuicijo in "notranji" glas ali lahko človeku pred sabo zaupate. Prav zato vam priporočam, da si pred odločitvami vedno pridobite dovolj finančnih informacij in "drugih" mnenj o naložbah in o ljudeh s katerimi bi želeli sodelovati.

Vabljeni h komentarjem napisanega. V kolikor imate dodatna vprašanja na katera nisem odgovoril, jih z veseljem sprejmem in jih vključim v zapis in dopolnim moje razmišljanje.

Peter Herman, l.r.

OPOZORILO: NAPOVED ZA ODMERO DOHODNINE OD DOBIČKA OD ODSVOJITVE VREDNOSTNIH PAPIRJEV IN DRUGIH DELEŽEV TER INVESTICIJSKIH KUPONOV ZA LETO 2013

Bliža se rok za oddajo napovedi za odmero dohodnine od odsvojitve vrednostnih papirjev, drugih deležev ter investicijskih kuponov oz. povedano z "domačimi" besedami, oddaja napovedi kapitalskih dobičkov.

KDAJ mora zavezanec vložiti napoved

Napoved za odmero dohodnine od dobička od odsvojitve vrednostnih papirjev in drugih deležev ter investicijskih kuponov mora davčni zavezanec vložiti do 28. februarja tekočega leta za preteklo leto, razen davčnega zavezanca, ki je nerezident. Nerezident mora vložiti napoved v petnajstih dneh od odsvojitve vrednostnih papirjev in drugih deležev ter investicijskih kuponov, razen kadar napove vse odsvojitve vrednostnih papirjev in drugih deležev ter investicijskih kuponov v preteklem letu. V tem primeru lahko nerezident vloži napoved do 28. februarja za preteklo leto.

Višina davčne stopnje je odvisna od trajanja imetništva vrednostnega papirja

• 25 % v prvih petih letih varčevanja (velja od 1. 1. 2013),
• 15 % po petih do desetih letih varčevanja,
• 10 % po desetih do petnajstih letih varčevanja,
• 5 % po petnajstih do dvajsetih letih varčevanja,
• 0 % po dvajsetih letih varčevanja

 

VLOGA - obrazec in navodilo

Obrazec in navodilo napovedi v slovenskem jeziku (pdf.)

 

KJE IN KAKO vložiti napoved?

Davčni zavezanec mora napoved za odmero dohodnine od dobička od odsvojitve vrednostnih papirjev in drugih deležev ter investicijskih kuponov vložiti pri davčnem uradu v papirnati obliki ali preko sistema eDavki: http://edavki.durs.si. V kolikor ste v preteklem letu opravili več kot 10 obdavčljivih odsvojitev tovrstnega kapitala, morate napoved nujno vložiti v elektronski obliki.



Vir: Davčna uprava Republike Slovenije

ODDAJA VLOGE ZA ZNIŽANO PLAČILO VRTCA ZA LETO 2014-OPOZORILO

V mesecu decembru morate vsi starši, ki imate otroke vključene v vrtec, ponovno oddati vlogo za določitev znižanega plačila za vrtec za naslednje koledarsko leto 2014. Zakaj to opozorilo? Če boste na to pozabili boste plačali polno ceno vašega programa!

Dosedanje odločbe o znižanem plačilu se z 31. 12. 2013 iztečejo, s tem pa prenehajo biti pravna podlaga za izstavitev računov v naslednjem letu.

Vlogo na predpisanem obrazcu se oddajo na pristojnem CSD. Za pravočasno vložene vloge, za katere se bo staršem izdala odločba z veljavnostjo 1. 1. 2014 do 31. 12. 2014 se bodo štele le tiste, ki bodo vložene do konca meseca decembra 2013. V skladu z 32. členom Zakona o uveljavljanju pravic iz javnih sredstev (ZUPJS) namreč upravičencu pripada znižano plačilo vrtca od prvega dne naslednjega meseca po vložitvi vloge. Morebitna kasnejša oddaja bo pomenila, da bo CSD lahko odločbo izdal šele s kasnejšo veljavnostjo.

Vlogo za znižano plačilo torej oddate na predpisanem obrazcu, ki jo najdete na spodnji povezavi (enotna vloga za urejanje socialnih transferjev).

Vloga-znižano plačilo vrtca

REZULTATI STRESNIH TESTOV SLOVENSKIH BANK IN KDO BO PLAČEVAL IZGUBE?

Celotna Slovenija nestrpno čaka rezultate stresnih testov slovenskih bank, ki naj bi bili znani 13. decembra, po zadnjih podatkih celo 1 dan prej. V medijih krožijo različna mnenja, na podlagi katerih si je težko ustvariti svoje mnenje. Vas zanima kje se lahko zgodijo odpisi našega premoženja?

Katere banke so vključene v stresne teste?

Poleg treh sistemsko najpomembnejših bank oziroma bančnih skupin, NLB, NKBM in Abanke, so na podlagi nekaterih meril v pregled vključene še Gorenjska banka, Banka Celje, Unicredit banka Slovenije, Hypo Alpe Adria Bank, Raiffeisen banka, Probanka in Factor banka – zadnji v skladu s postopkom nadzorovanega prenehanja poslovanja iz začetka septembra le v omejenem obsegu. Te banke predstavljajo približno 70 odstotkov slovenskega bančnega sistema.

Banka Slovenije (foto: Leon Vidic/DELO)

Kaj se na bankah preverja?

Stresni testi "bottom up" vključujejo tri bistvene elemente presoje, in sicer oceno sposobnosti banke za pokrivanje njenih izgub, oceno izgub banke iz naslova donosnih in nedonosnih terjatev ter oceno kako se banka odziva po osnovnem in neugodnem scenariju, ki so v prihodnosti možni.

Kakšna bo bančna luknja?

Po mnenju ekonomista Jožeta P. Damijana naj bi decembersko razkritje stresnih testov pokazalo obseg slabih kreditov v vrednosti 7,8 mrd evrov. Ob tem poudarja, da so banke 4,6 mrd evrov oz. 60% te vrednosti že dale na stran oz. že oblikovale slabitve. Skupen obseg dokapitalizacije bank naj bi iz tega naslova znašal med 2,2 in 3 milijardami evrov.

Se lahko zgodi Ciper?

Politiki poudarjajo, da primerjava Slovenije in Cipra ni na mestu in da se kaj takega (14 dnevno zaprtje bank, dvigovanje omejenih vsot na bankomatih) pri nas ne more zgoditi, a obenem iz Evrope slišimo izjave, da bo prav ciprski reševanje bančnega sistema model za reševanje bank v prihodnje (povezava na članek).

Tovrstne informacije je seveda vedno dobro jemati z določeno mero rezerve, a vendar so nam vseeno znak, da se v določenih negativnih razpletih seveda lahko zgodijo. Nihče nam ne more zagotoviti, da se kaj takega nam ne more primeriti.

Bančni rop po ciprsko

 

Drastične spremembe v reševanju bank v Evropi (BAIL-IN ali BAIL-OUT) v prihodnje

V Evropi se je v preteklosti banke reševalo s pristopom BAIL-OUT (Grčija), sedaj ga bo nadomestil pristop BAIL-IN (Ciper). Kakšne so razlike med njima?

BAIL-OUT: Reševanje bank s strani držav in vlad oz. z davkoplačevalskih denarjem

BAIL-IN: Banke bodo reševali najprej delničarji (lastniki delnic), nato upniki (lastniki delnic), šele nato, lahko pride državna pomoč (davkoplačevalci) ali pomoč od zunaj. To pomeni, da bodo poleg delničarjev, trpeli izgube tudi lastniki bančnih obveznic. Kaj pa davkoplačevalci, mi?

Marsikdo bo rekel, da ne kupuje bančnih obveznic in ga zato iz tega vidika ne skrbi. Ste vedeli, da približno pol milijona Slovencev varčuje za varno starost v pokojninskih skladih in v zavarovanjih, ki imajo v svojem portfelju izjemno velike deleže obveznic. Kako bodo pokojninske družbe še lahko zagotavljale trenutne  zajamčene donose (2,1% letnega donosa), če pride do odpisa dolgov in od čigavega denarja bodo pokrivale izgubo?

Dejstvo je, da čim večji bo odpis dolga, tem manj bodo sanacijo bank dolžni dokapitalizirati davkoplačevalci. Vendar ali niso davkoplačevalci tudi vlagatelji v pokojninsko-varčevalne sheme in zavarovanci klasičnih življenjskih zavarovanj, katerim zavarovalnice za premije kupujejo tudi obveznice, ki so v teh portfeljih zakonsko določene?

Kje so nevarnosti?

V primeru, da banka pride v težave, NI dobro biti:

• delničar banke, saj to pomeni, da lahko vrednosti delnice drastično pade oz. v primeru propada banke pade na vrednost 0. 

• upnik banke, ki je izdala obveznico, saj vi kot upnik oz. lastnik obveznice "upate", da vam bo banka povrnila denar z obrestmi ob izteku ročnosti obveznice. 

• varčevalec v pokojninskih shemah in zavarovanec v klasičnih življenjskih zavarovanjih, saj ti ponudniki že v tem času težko zagotavljajo zajamčene donose, kaj bo šele v primeru, da pride do odpisov izgub.

• lastnik depozitov na posamezni banki, saj lahko ravno ta banka zaide v težave.

Nevarnost bančnim depozitom lahko predstavlja pobuda iz Mednarodnega denarnega sklada, kjer so predlagali "vseevropski" davek na bančne depozite v višini 10%, ne glede na višino depozitov na bankah      (povezava-članek). Največjo nevarnost zaradi preteklih slovenskih bančnih "grehov" pa vidim v zamajanju zaupanja v slovenske banke in njihovo delovanje. V tem trenutku so slab "posojevalec" denarja oz. kreditov, hitro pa se jim lahko zgodi, da bodo ljudje dodatno nezaupanje "nagradili" z dvigi denarja iz bank in ga dali v varnejše naložbe ter kjer za svoje varčevanje ne bodo "kaznovani" s strani države in domačih bank.

Pretekli dogodki so pokazali, da "slepo" 100% zaupanje državi všečnih naložb ni optimalna izbira, saj so pravzaprav te naložbe vselej najbolj na "udaru". S tem mislim, da država najraje vzame tam, kjer ima največ od tega!

Kako se lahko zaščitite pred težavami bank?

Pred težavami se boste najbolje zaščitili s tem, da boste najprej preverili, kaj v svojem porfelju sploh imate. Večkrat ljudje šele pri premoženjskem svetovanju s pomočjo premoženjskega svetovalca ugotovijo, da "nevede" kupujejo naložbe, ki jih sploh ne poznajo. Dobro je čimprej spoznati katere naložbe so za vas sploh primerne ter spoznati alternative bančnim delnicam, depozitom in obveznicam, ki so po mojem mnenju v tem trenutku pri nas med najbolj tveganimi naložbami. 

Prirporočam vam, da budno spremljate dogodke, ki bodo sledili po razkritju stresnih testov in pravočasno ukrepate. V zvezi z dodatnimi informacijami in morebitnimi vprašanji pa sem vam na voljo.

Lep pozdrav

Peter Herman, l.r.

SPREMEMBA SOCIALNE REFORME IN KAJ POMENI ZA DRUŽINSKE FINANCE

Državni zbor je 21.11. 2013  po pričakovanju sprejel vladne spremembe socialne reforme, ki jih prinašata noveli zakona o uveljavljanju pravic iz javnih sredstev in zakona o socialno varstvenih prejemkih. Finančne posledice sprememb so ocenjene na deset milijonov evrov.


Pri izračunu vseh socialnih prejemkov se bo po novem upošteval bolj realen gmotni položaj vlagateljev kot sedaj, ko se upoštevajo podatki iz dohodninske odločbe za preteklo ali celo predpreteklo leto. Prav tako se v dohodek družine ne bo štel celotni otroški dodatek. Ministrica je izpostavila tudi ugodnejši način upoštevanja dohodka od študentskega dela.

Vlada je sicer spremembe socialne reforme potrdila v začetku oktobra. Večina sprememb bo po napovedih ministrstva začela veljati 1. januarja 2014, ostale, ki terjajo zahtevnejše informacijske prilagoditve, pa 1. septembra 2014.

Foto: www.sheknows.com

Enostarševski družini do skoraj 90 evrov več

Prejemniki denarne socialne pomoči bodo že 1. januarja imeli pravico, da se jim na novo izračuna pravica do otroškega dodatka, subvencije za vrtec in državna štipendija.

Na ministrstvu za delo so pripravili izračune, kako bo uveljavitev sprememb socialne reforme vplivala na višino socialnih transferjev za posamezne vrste družin. Enostarševska družina z dvema otrokoma, enim osnovnošolcem in enim mladoletnim srednješolcem, katere dohodek znaša 600 evrov in je brez premoženja, sedaj dobi 275,85 evra otroškega dodatka.

Po novem bo enaka družina dobila 267,50 evra otroškega dodatka, 2,46 evra denarne socialne pomoči in 95 evrov državne štipendije, kar skupaj znaša 364,96 evra in je za 89,11 evra več kot sedaj.

Enostarševska družina z dvema otrokoma, enim osnovnošolcem in enim mladoletnim srednješolcem, katere dohodek znaša 1000 evrov in je brez premoženja, sedaj dobi 213,10 evra otroškega dodatka. Po novem bo enaka družina dobila 205,05 evra otroškega dodatka in 65 evrov državne štipendije, kar skupaj znaša 270,05 evra in je za 56,95 evra več kot sedaj.

Dvostarševski družini do skoraj 117 evrov več

Dvostarševska družina z dvema otrokoma, enim osnovnošolcem in enim mladoletnim srednješolcem, katere dohodek znaša 600 evrov in je brez premoženja, sedaj dobi 294,04 evra otroškega dodatka in 100,54 evra denarne socialne pomoči, torej skupaj 394,58 evra. Po uveljavitvi sprememb bo enaki družini pripadlo 240,04 otroškega dodatka, 176,39 evra denarne socialne pomoči in 95 evrov državne štipendije, kar je skupaj 511,43 evra oz. 116,85 evra več kot sedaj.

Dvostarševska družina z dvema otrokoma, enim osnovnošolcem in enim mladoletnim srednješolcem, katere dohodek znaša 1000 evrov in je brez premoženja, sedaj dobi 250,77 evra otroškega dodatka. Po uveljavitvi sprememb bo enaki družini pripadlo 205,77 evra otroškega dodatka in 95 evrov državne štipendije, kar je skupaj 300,77 evra oz. 50 evrov več kot sedaj.

Dvostarševska družina z dvema otrokoma, enim osnovnošolcem in enim mladoletnim srednješolcem, ki ima 1000 evrov in 50.000 evrov premoženja, pa sedaj dobi prav tako 250,77 evra otroškega dodatka. Po novem bo enaki družini pripadlo 205,77 evra otroškega dodatka in 80 evrov državne štipendije, kar je skupaj 285,77 evra oz. 35 evrov več, kot dobi sedaj.

Prihodnje leto celovita prenova socialne zakonodaje

Kot je pred poslanci poudarila ministrica za delo, družino, socialne zadeve in enake možnosti Anja Kopač Mrak, so spremembe, ki jih prinašata noveli zakona o uveljavljanju pravic iz javnih sredstev in zakona o socialno varstvenih prejemkih, le prvi, najnujnejši korak k prenovi socialne zakonodaje.

Po besedah Kopač Mrakove bo ministrstvo v prihodnjem letu pripravilo celovito prenovo, ki bo šla v smeri poenostavitve postopkov pri uveljavljanju pravic, kar bo razbremenilo tako upravičence kot centre za socialno delo. Ministrica je pri tem opozorila na ključne spremembe, ki zadevajo upoštevanje dohodka in premoženja.

Upoštevali bodo bolj realen gmotni položaj vlagateljev

Pri izračunu vseh socialnih prejemkov se bo po novem upošteval bolj realen gmotni položaj vlagateljev kot sedaj, ko se upoštevajo podatki iz dohodninske odločbe za preteklo ali celo predpreteklo leto, je dejala Kopač Mrakova. Prav tako se v dohodek družine ne bo štel celotni otroški dodatek. Ministrica je izpostavila tudi ugodnejši način upoštevanja dohodka od študentskega dela.

Kopač Mrakova je poudarila, da vladne spremembe sledijo načelu socialne pravičnosti. Po njenih besedah so pričakovanja javnosti zagotovo večja, kot pa so realne možnosti. Prav zaradi omejenih finančnih virov tako ni bilo mogoče zagotoviti, da bi bile varstvenega dodatka deležne tudi osebe v institucionalnem varstvu.
Dve novi obliki izredne denarne socialne pomoči


Po besedah ministrice spremembe socialne reforme uvajajo dve novi obliki izredne denarne socialne pomoči, in to kot pomoč pri kritju pogrebnih stroškov in kot pomoč ob smrti družinskega člana. Upravičenci bodo dobili pomoč v višini 530 evrov, kar ustreza sedanji pogrebnini. Enaki pogoji za pridobitev pravice bodo veljali tudi v primeru posmrtnine, ki bo znašala 265 evrov.

Vir: www.dnevnik.si

Na vzhodu povpraševanje po zlatu 5x večje

Med tem, ko se zahodni svet duši v recesiji in ga čaka čiščenje bank in dolgov, vzhodni svet dela tisto, kar bi takšnih časih morali delati tudi mi-iskati zaščito pred posledicami, ki jih bo prineslo reševanje bank in slabih kreditov v Sloveniji, Evropi,...

Razkorak med tema deloma sveta je viden v zmožnostih zaščite svoje valute in bančnega sistema z zlatom, saj se zlato seli iz zahoda na vzhod. Na spodnji sliki lahko na levi  strani vidite glavne kupce zlata iz zahodnega sveta, na desni strani pa so vzhodne, razvijajoče se države.

Ob tem je dobro omeniti, da je Kitajska v letošnjem letu prehitela Indijo po nakupih in povpraševanju po zlatu in da uradnih podatkov o zalogah zlata na Kitajskem od leta 2009 ne poročajo več. Opazovalci te industrije poročajo, da naj bi Kitajska centralna banka sama že imela 5000-.6000 ton zlata. Kaj se bo s ceno zlata zgodilo, ko bodo sporočili uradne podatke, si lahko samo predstavljate.

Zahodni svet nam vsiljuje papir in "fear", vzhodni svet pa kaže pogum in priložnost v nakupu fizičnega zlata in srebra

Ste se vprašali kam vodi nedavni in še trajajoči padec cen zlata in srebra? Je to situacija, ki se v bikovskih trendih surovin tudi dogaja ali pa zlato in srebro v prihodnosti res ne bo več zanimivo in se ga ne splača več imeti?

Najprej se morate vprašati ali ste špekulant oz. kratkoročen vlagatelj ali pa varčevalec-vlagatelj, ki za zaščito in izgradnjo premoženja išče priložnosti v srednjeročnem obdobju (2-7 let).

Dolgoročni investitorji v plemenite kovine so večinoma ljudje in posamezniki, ki iščejo zaščito premoženja pred inflacijo, se močno zavedajo pomembnosti razpršitve sredstev v tem času ter ta način varčevanja uporabljajo tudi zaradi njihove kulture (Indija, Kitajska,...). Dolgoročni investitorji za naložbe v največji meri izbirajo fizične plemenite kovine (kovanci, palice, na Vzhodu tudi nakit) in sklade, ki vlagajo v fizično obliko plemenitih kovin, pri slednjih pa si trg delijo s centralnimi bankami, ki hranijo palice zlata v trezorjih za zaščito nacionalnih rezerv.

Nasprotje dolgoročnih investitorjev predstavljajo kratkoročni investitorji, ki pa so v največji meri hedge skladi, vzajemni skladi in institucionalni trgovci (investicijske banke, borzno posredniške družbe), ki na plemenite kovine gledajo zelo kratkoročno in jim glavni okvir  predstavljajo tehnične analize in dnevna gibanja cen zlata in srebra. Tovrstna povečini papirnata trgovanja zahtevajo vsakodnevna spremljanja cen in "ujemanja" kratkoročnih-dnevnih trendov, ki pa jih je zelo težko napovedovati. Prav zato je kratkoročno gledanje na tovrstne naložbe lahko za posameznika in njegovo premoženje zelo nevarno, še posebej, če se jim preko papirnatih trgov poleg stav na rast cene zlata, omogoča tudi stave na padec cene zlata. 

Zakaj je prišlo do padca?

Padec niso zagrešili tisti, ki v zlato in srebro vlagajo dolgoročno, ampak tisti, ki so v tem videli priložnost za hitre zaslužke in kratke stave. To so bili večinoma institucionalni vlagatelji v papirnate oblike zlata in srebra, s tem pa so posredno ali neposredno hoteli prestrašiti tiste, ki na tovrstne naložbe gledajo dolgoročneje. Kaj pomeni malce daljši pogled pri vzponu cene zlata si lahko pogledate na spodnji sliki, ki prikazuje obdobje 1970-1980. Vzponu zlata za 130% (1-2), je sledila 48% korekcija (2-3), nato pa zopet vzpon, ki je bil od prvega kar 6 x večji (730% rast od 3-4).

Glede na zadnje padce surovin in delniških trgov opažam, da je v medijih največ napisanega prav na temo padca cene zlata in srebra in da se vlaganje vanju ne izplača več. Pri tem se je dobro vprašati komu se to ne izplača več. Tistemu, ki kratkoročno kupuje papirnato obliko zlata in srebra ali tistemu, ki v letih, ki so pred nami pričakuje, da se bodo državni dolgovi reševali na plečih ljudi.

Koga bi vprašali za mnenje?

V kolikor boste na to vprašanje iskali odgovore potem je za vas zelo dobro, da se obrnete na več virov in si na koncu na podlagi dejstev ustvarite svoje mnenje. Če boste vprašali politike, medije in velike finančne institucije, ki jih hkrati tudi sponzorirajo in so njihovi lastniki ter po večini prihajajo iz zahodnega sveta, potem se obdobje končuje. Zakaj?

1. Ali mislite, da se finančnim institucijam v kritičnih obdobjih zdi dobro, da ljudje vzamejo svoj denar iz bank ter delnic in ga vložijo v zlato in srebro (v t.i. "mrtev kapital"), ki prinaša korist samo imetniku, ne pa njim?

2. Ali mislite, da država, želi, da denar vložite iz njenih bank ali gospodarstva in ga vložite v denar izven bančnega sistema, ki je to že več kot 4.000 let?

3. Ali lahko sklepamo, da je "dirigiran"padec plemenitih kovin nekatere pripeljal do prodaj in jih odvrnil od nadaljnih vlaganj v fizično obliko "večnega denarja". Kje je njihov denar bolj varen: nogavica (inflacija), banke (mogoči "ciprski" bančni primeri), obveznice (kupovanje državnih dolgov in morebitni odpisi),...

Ali Kitajci vedo več od nas?

Kaj pa, če bi vam na to vprašanje odgovoril kdo drug? Mogoče narodi, ki že stoletja v srebru in zlatu vidijo denar in ohranjevalec vrednosti in je to del njihove kulture. Tokrat bi vam rad skozi realno perspektivo prikazal dogajanja nad katerimi ste lahko lastniki fizičnega zlata in srebra nadušeni.

• Kitajsko kupovanje zlata (posebej nakita) za realno zaščito sredstev

 

• 10.000 ljudi na Kitajskem stalo v vrsti pred prodajalno zlata med trodnevnim festivalom Dragon Boat Festival (6. junij 2013)

zerohedge.com

zerohedge.com

zerohedge.com

zerohedge.com

O tem povečanem povpraševanju v zadnjih letih se sprašujejo tudi številni mediji,

www.forbes.com

Pravih odgovorov zakaj Kitajci (drugi trgi v razvoju ter vse svetovne centralne banke) ravno po tem nizkih cenah kupujejo zlato, od medijev ne pričakujte. Prav tako jih ne pričakujte od finančnih institucij, ki bi vaš denar raje imeli na za njih bolj dobičkonosnih izbirah. Našli jih boste samo sami ali s pomočjo licenciranih premoženjskih svetovalcev, ki jim lahko zaupate in so vam pripravljeni svetovati tudi takrat, ko bo v prihodnosti res prišel čas za prodaje naložb v zlato in srebro. Do tistih časov pa bomo doživeli še marsikaj drugega.

Peter Herman